RegTech

La RegTech (Regulatory Technology) es un subconjunto de la fintech y de la legaltech que agrupa las soluciones tecnológicas dedicadas a la automatización del cumplimiento normativo. Surgida a raíz de la crisis financiera de 2008 y de la explosión de las exigencias normativas que la siguió, la RegTech permite a las empresas reducir sus costes de cumplimiento entre un 40 y un 60 % gracias a la IA, al machine learning y al big data.

Los principales ámbitos de aplicación de la RegTech incluyen: el KYC (Know Your Customer) para la verificación de la identidad de los clientes, la PBC-FT (Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo), la monitorización en tiempo real de las transacciones sospechosas y el reporting normativo automatizado ante las autoridades de supervisión. En 2025, el reglamento DORA (Digital Operational Resilience Act) añade una capa de exigencias en materia de ciberseguridad y de resiliencia operativa digital.

Para los abogados especializados en derecho bancario, derecho financiero o cumplimiento normativo, la RegTech representa a la vez un ámbito de asesoramiento estratégico y una herramienta operativa. Los departamentos jurídicos de las entidades financieras se apoyan cada vez más en estas soluciones para automatizar la monitorización normativa, cartografiar los riesgos y generar los reportings exigidos por la AMF, la ACPR o el BCE.